乐鱼体育,乐鱼体育官方网站,乐鱼体育靠谱吗,乐鱼体育app,乐鱼体育官网,乐鱼体育,乐鱼体育入口,乐鱼体育官方,乐鱼官网登录,乐鱼后台,乐鱼体育网址,乐鱼体育注册在20世纪20年代的上海，信用调查机构悉数为外国人所垄断，华商竟无一家。时人对于“信用调查”多感陌生，甚至金融界亦不乏视其为多此一举者。然而，一场因缺乏征信机制而引发的天津金融风潮，彻底暴露了当时银行业在风险防控上的脆弱。这场危机促使上海银行界警醒，意识到建立独立信用调查机构的紧迫性。
20世纪20年代，上海信用调查机构有五家，全是外国人办的，其中日本人三家，即上海兴信所、帝国兴信所、东京兴信所；美国人两家，即商务征信所、中国商务信托总局。华商信用调查机构却无一家。
信用调查机构，即征信所的职能，究竟是什么，后来担任中国征信所董事长的章乃器，有过一番通俗的解释：
征信所是一个信用调查机关。比方，甲商人要向乙银行通融一点款项，乙银行在允许通融之前，必然要知道甲商人是怎样的一个人。他的财产有若干？他的事业发达吗？他的费用太大吗？他的过去的历史怎样？他的品性怎样？他一向对于欠款的偿还，准确而不失约吗？他的家庭状况怎样？他所交的是哪一类的人？……乙银行要等到这种种的问题得了满意的解答之后，再斟酌情形给甲商人一个相当限度的通融。经过这种手续的放贷，自然就很稳妥。征信所的职务，就是代乙银行解答这种种的问题。（章立凡：《中国征信业及其开创者章乃器》，《百年潮》2002年第11期。）
可是，当时许多人不知信用调查为何物，不要说一般大众，就是在金融界，许多人也感到多此一举，故而华商信用调查机构迟迟未能成立。
从档案资料看，各大银行迫于业务需要，从20年代初期已开展信用调查，在各自银行内部成立信用调查机构，如资耀华被陈光甫聘为上海商业储蓄银行调查部主任，专门负责客户的信用调查。但各家银行各自为战，效率很低。
1931年，天津发生了一场金融风潮。当时天津有一家协和贸易公司，从事进出口贸易，从美国进口汽车零部件，从澳洲进口面粉，而从国内出口花生、皮毛等农副产品。公司负责人叫奚东曙，是当过北洋政府执政总理的段祺瑞的女婿，因而在天津商界路路通，很兜得转，各大银行、公司均趋之若鹜，争相与其开户往来。
但这奚大公子，乃是一名纨绔子弟，喜欢摆排场、装门面，时间一长，公司因经营不善开始走下坡路，最后竟宣布破产。但在此过程中，各家银行、钱庄并不了解公司内情，也不进行信用调查，仅根据其表象，还有他们精心伪饰的栈单，就大量放款，结果是有去无回，如中南银行天津分行一家，在该公司倒闭前一天，还放款40万，加上以前放出的180万，共计损失220余万元。
协和公司倒闭后，与之有关的银行、钱庄均受惨重损失，天津金融市场岌岌可危。
消息传到上海，各大银行受到极大震动。上海银行家一致认为，必须马上成立一家独立的中国征信所，可以帮助金融业同行了解金融市场的变化及债务人的信用。各家银行的信用调查，因为单打独斗的缘故，很难形成有效信息，而且各家银行自行调查，必然花费大量的人力物力，也容易被放款对象钻空子。
经过张嘉璈、陈光甫、李铭等人的几度磋商，首先发起成立了一个研究信用问题的学术团体——中国兴信所。中国兴信所的目的，在于研究信用调查的方法，促进信用调查的技术，交换信用调查的资料，在时机成熟后，着手组织中国征信所作为执行机构。
很快，1932年6月6日，中国第一家独立的信用调查机构——中国征信所在上海成立。
中国征信所的主要业务是信用调查，包括工商企业、个人的身家、事业、财产和信誉情况等，并将所得资料加以整理，制成报告或出版物，提供各工商企业或委托人参考。
其次是市场状况调查，对包括金融市场、商品行情、交易状况等进行分类调查统计，出版《每日商情报告》并在调查的基础上编制出版各类工商、金融行名录、人名录等资料。
中国征信所成立后不久，就向各客户提供了邵万生商号的经营情况报告书。该店是知名老字号，向来声誉卓著，但一段时间因经营不善，出现亏空隐患，却在上海商业储蓄银行等数家行庄仍有透支，征信所调查了解到此一情况后，及时通报会员银行。各行庄因此采取了适当的防范措施，减少了损失。自此部分行庄认识到了征信所的重要性，一改以往的消极态度。
中国征信所采取会员制，原先发起创办兴信所的中国银行、中央银行、交通银行和上海银行等，这时转为中国征信所的基本会员。其他陆续加入的银行、钱庄，则成为普通会员，按期缴纳会费。会员的回报，是可以阅读征信所的参考资料，如果有需要，则可委托征信所进行有针对性的调查，当然另需交纳费用。非会员也可委托调查，但费用高出会员许多，会员的调查费用，一般每次仅1元，非会员则在10元左右，英文报告再加4元。
中国征信所成立后，由章乃器担任董事长，祝仰晨担任经理，下设调查部、文牍部、事务部、行名录部，每部设主任一人。征信所后来的业务，大部分就是客户的信用情况调查，当时业务、会调查的人员不多，因此先从外商征信所“挖角”高薪聘用其中国职员来所工作。
征信所对调查人员的要求很高，堪称百里挑一。应聘者必须具备“商业经验、流利口才、诚挚态度、机变能力、耐苦精神、商事常识”等六项条件，缺一不可，凡染有赌博、懒惰等不良习气的人，一概不用。招聘调查人员，也按此六项条件衡量，考试合格者，往往在百分之一左右，可见对调查员的考核相当严格。
征信所人员最多时达七八十人，但专职调查员仅十余人，每人负责数个行业甚至数十个行业的调查方向。面对如此大的调查范围和业务量，人员根本不敷使用，因此征信所还聘请了大量的特约调查员。许多专跑经济的记者，也成了征信所的兼职调查员。一些行业内的资深人士，也受聘担任咨询工作，他们往往是业界内的代表人物，对整个行业情况了如指掌，如棉布业的叶笑山、花纱业的穆藕初、绸缎业的蔡声白、化学业的方液仙等。
征信所每天收到的委托调查有二三十件，一年内交出的调查报告约有八九百份，从创办到1936年7月，共发出调查报告3万份。
按规范，调查工作须按照调查、复查、审查三步程序进行。对调查对象，不管是否熟悉，也不论好恶，一切从头做去，对事不对人。为保证质量，调查的人不知复查的人是谁；复查的人也不知调查的人是谁，只凭征信要求，客观公正，尽力而为。一般信用调查，7天交稿，特急的3天交稿，放款额小的，也是3天交稿，效率极高。
初稿交出后，先复查，再由核查人员严加审查，经过这三重手续，一份信用调查报告才算出炉。
中国征信所的个人信用调查报告，内容包括个人简况、家庭状况及社会关系、收入及开支状况、个人信誉等，要言不烦，却客观准确，对银行方面的放款很有参考价值，如我读到的一份对王际昌其人的信用调查，可见一斑：
品性：富有才干，行迹不俭；生活状况：衣履奢华，食性优裕，出入以自备之包车代步，交际广泛，微闻有不良习惯；每年开支：浪费无度，虽进益不菲，仍有入不敷出之虞；现有财产：不治生产，金钱到手辄尽，目下已进入破产状态。据接近王君者云，王君进益虽丰，而开支亦巨，目前恐无甚资产。（上海商业储蓄银行档案，档号 Q275-1-2082 ，上海市档案馆藏。）
尽管该人是美国留学生，还是中央研究院的研究员，但银行方面接到这样一份信用评估书，恐怕不会向此人放款吧。
也有相反的事例，口碑不佳者，经过征信所一番明察暗访，证实情况并不尽然，等于为其“”。如美国人史带在上海开设有数家保险公司，但被上海人认作外国骗子。1934年，中国征信社对其进行详尽的信用调查后，得出的结论却是：史带代理着20多家外商保险公司，分支机构遍布海内外，实力雄厚，规模庞大，“历年营业鼎盛，信用素著”，其人“饶有资产，信誉殊佳”，这份报告一改人们对他的恶劣影响，也为他带来了源源不断的保险业务。
由于征信业务的开展，对各行庄切实有益，开办半年后，征信所已有基本会员29家，普通会员67家。后来随着业务范围的大，沪上中外银行、钱庄陆续加人，截至1935年底，中国征信所已有会员154家，其中包括30余家外国银行及洋行，如汇丰银行、花旗银行、卜内门洋行等，均属会员。在中国征信所的挤压下，几家外商征信所的业务下降了三成。
中国征信所的业务一直维持到上海解放后才宣告结束。其历年积存的上千卷行业、公司或个人调查报告书，全部保存在上海市档案馆，是反映近代上海历史发展的宝贵资料。
